[郵局儲蓄險]中華郵政6年期儲蓄險 『合家歡增額保險』值得買嗎 ... | 郵局定存好嗎
中華郵政(郵局)6年儲蓄險-合家歡增額保險PK定存報酬率,詳盡分析!今天到郵局,聽到的一段對話:"小姐,我有一筆60萬的資金,是存定存好呢?還是有更好的建議?""張媽媽,建議買我們6年儲蓄險!我們郵局的六年儲蓄險雖然利率差一奌,但還是比定存好。而且郵局不會倒,您也可以安心!" 郵局的保單,相信很多人都曾經買過或正在考慮要買。本文要分析的這張保單-合家歡增額保險,是個6年期繳保單,但保險期間長達10年,在前9年要解約,都會產生解約費用。損益平衡要到第9年才有機會,所以內部報酬率在前8年都是負的,第10年只達0...
中華郵政(郵局)6年儲蓄險 -合家歡增額保險 PK 定存報酬率,詳盡分析!
今天到郵局,聽到的一段對話 :
"小姐,我有一筆60萬的資金,是存定存好呢?還是有更好的建議?"
"張媽媽,建議買我們6年儲蓄險! 我們郵局的六年儲蓄險雖然利率差一奌,但還是比定存好。而且郵局不會倒,您也可以安心!"
郵局的保單,相信很多人都曾經買過或正在考慮要買。本文要分析的這張保單-合家歡增額保險,是個6年期繳保單,但保險期間長達10年,在前9年要解約,都會產生解約費用。損益平衡要到第9年才有機會,所以內部報酬率在前8年都是負的,第10年只達0.95%。
整體報酬率和定期儲蓄存款整存整付的定存相比,居然完敗,沒有一年可以勝過定存。在第9年末前提早解約,皆折損本金。雖然說這張保單是固定利率,非利變型的增額保險,利率給的原本就會較為保守,但短中長期的報酬率皆敗給定存,那顯然只剩下強迫儲蓄的功能。
合家歡增額保險[1]
繳費期間:6年,保險期間:10年,滿期領回滿期保險金。
「保險金額」自第1保單年度至第6保單年度按「基本保額」依單利10%逐年遞增,嗣後不再遞增直至本契約終止,滿足保戶保險保障需求。
買10萬元的基本保額來看,年繳保費約2萬5千元,共要繳6年,第一年保額為11萬,保額在前6年,每年以10%的單利遞增。如保戶在前6年繳費期間不幸身故或全殘,本保單會依保險金額給付保戶或受益人。如第一年發生意外,保戶只繳2萬5,受益人可領11萬元,第二年保戶累積繳了5萬元,受益人則可領12萬元,這也說明這保單含有危險保費或保險成本的存在。儲蓄險可以視為儲蓄及定期壽險的結合體,所以部分的保費會去支付保險(危險保額)的成本。只是如版主一再提醒的一奌,儲蓄和保障要分開,才能找到好的保單。如果買這張保單的主要目的資產增值,那主要需比較的是年化的報酬率,即IRR,而不是保障的多寡。
2020年郵局定存利率及定存種類總...